BAföG zurückzahlen: Wann, wie viel und wie Sie sparen

Wann muss ich BAföG zurückzahlen?

Die Rückzahlung beginnt nicht mit dem Abschluss, sondern hängt an einem festen Datum: dem Ende der Förderungshöchstdauer. Das ist bei Bachelor und Master die Regelstudienzeit des Studiengangs, für den Sie zuletzt BAföG als Darlehen bekommen haben. Ob Sie schneller fertig waren, länger gebraucht oder gar keinen Abschluss gemacht haben, spielt für den Zeitpunkt keine Rolle. Gerechnet wird so (§ 18 Abs. 4 BAföG):

Ein Beispiel: Ihr Bachelor hatte sechs Semester Regelstudienzeit und endete planmäßig im September 2026. Den Bescheid erhalten Sie dann um das Frühjahr 2031, die erste Rate wird im Herbst 2031 fällig. Haben Sie danach noch einen Master mit BAföG studiert, zählt für den Beginn trotzdem das Ende der Förderungshöchstdauer des ersten Abschnitts, des Bachelors. Beide Darlehen werden zusammengerechnet und als eines zurückgezahlt.

Wer ausschließlich ein Volldarlehen bekommen hat, etwa als Hilfe zum Studienabschluss, zahlt schon drei Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer. Kommen beide Darlehensarten zusammen, wird zuerst das normale Darlehen getilgt und danach das Volldarlehen.

Wie viel BAföG muss ich zurückzahlen?

Studien-BAföG wird zur Hälfte als Zuschuss und zur Hälfte als Darlehen gezahlt (§ 17 Abs. 2 BAföG). Den Zuschuss behalten Sie, das Darlehen zahlen Sie zurück, aber ohne Zinsen. Ausgenommen ist der Kinderbetreuungszuschlag, den gibt es vollständig als Zuschuss. Wer seit dem 1. September 2019 erstmals gefördert wurde, für den ist die Rückzahlung zusätzlich begrenzt: Wer 77 Monatsraten zu 130 € gezahlt hat, also 10.010 €, dem erlässt das Bundesverwaltungsamt den Rest (§ 18 Abs. 13). Für ältere Darlehen gilt eine Obergrenze von 10.000 €.

Im zweiten Beispiel werden rund 7.850 € des Darlehens nie fällig. Die Grenze ist kein Rabatt, den man beantragen muss, sie ergibt sich aus der Zahl der geleisteten Raten. Dabei zählen auch Monate mit, in denen Sie wegen geringen Einkommens nur eine verminderte Rate gezahlt haben. Wie viel Sie insgesamt bekommen haben, steht in Ihren BAföG-Bescheiden, verbindlich festgestellt wird die Schuld im Bescheid des Bundesverwaltungsamts.

Raten und Ablauf der Rückzahlung

Zuständig für die Rückzahlung ist nicht mehr das BAföG-Amt Ihrer Hochschule, sondern das Bundesverwaltungsamt in Köln. Die Rate beträgt mindestens 130 € im Monat. Eingezogen wird sie in der Regel per Lastschrift für drei Monate auf einmal, also 390 € im Quartal. Wie lange die Rückzahlung dauert, hängt nur von der Höhe der Schuld ab:

Höhere Raten sind erlaubt, niedrigere nur mit Freistellung. Zahlen Sie einen Termin mehr als 45 Tage zu spät, verlangt das Amt 6 % Zinsen im Jahr auf die noch offene Schuld, dazu kommen 5 € Mahnkosten. Teuer wird es auch, wenn Post Sie nicht erreicht: Die Raten werden fällig, auch wenn der Bescheid nie ankommt, und für die Suche nach Ihrer Anschrift berechnet das Amt derzeit 25 €. Ein Umzug, ein neuer Name oder ein neues Konto gehören deshalb sofort ans Bundesverwaltungsamt, auch schon in den Jahren vor der ersten Rate.

BAföG vorzeitig zurückzahlen: Nachlass bis 21,5 %

Sie können das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise früher zurückzahlen und bekommen dafür auf Antrag einen Nachlass (§ 18 Abs. 10 BAföG). Wie hoch er ist, legt die Anlage zur Darlehensverordnung fest. Je mehr Sie auf einmal ablösen, desto höher der Prozentsatz:

Für das normale Studiendarlehen berücksichtigt das Amt höchstens 10.010 €, mehr als 21,5 % sind deshalb nicht drin. Ältere Ratgeber nennen bis zu 50 % Nachlass, das galt nach früherem Recht und ist überholt. Den höchsten Nachlass erhalten Sie nur, wenn Sie die gesamte Schuld vor der ersten Rate in einer Summe zahlen. Das Angebot dafür steht im Rückzahlungsbescheid und gilt bis einen Tag vor dem ersten Ratentermin, maßgeblich ist der Geldeingang bei der Bundeskasse. Später geht es auch noch, dann aber nur auf die verbleibende Schuld und damit mit einem kleineren Satz. Teilablösungen müssen mindestens 500 € betragen, und solange Sie wegen geringen Einkommens freigestellt sind, gibt es keinen Nachlass.

Wenig Einkommen: Freistellung und Erlass nach 20 Jahren

Niemand muss Raten zahlen, die er sich nicht leisten kann. Auf Antrag stellt Sie das Bundesverwaltungsamt frei, solange Ihr Einkommen im Monat 1.690 € nicht übersteigt (§ 18a BAföG). Gemeint ist das Einkommen nach § 21 BAföG, also Ihre Einkünfte abzüglich Steuern und einer Pauschale für die Sozialversicherung, nicht der Bruttolohn. Der Betrag erhöht sich:

Eigenes Einkommen von Partner und volljährigen Kindern wird von diesen Zuschlägen abgezogen. Für Alleinstehende mit Kind kommen auf besonderen Antrag Kosten für die Betreuung eines Kindes unter 16 dazu, bis 175 € für das erste Kind, für Menschen mit Behinderung der Pauschbetrag nach dem Einkommensteuerrecht. Liegt Ihr Einkommen nur wenig über der Grenze, setzt das Amt statt der vollen eine verminderte Rate fest.

Die Freistellung gilt ab dem Monat des Antrags, beim ersten Mal in der Regel für zwei Jahre, danach jeweils für ein Jahr. Rückwirkend geht es höchstens vier Monate, stellen Sie den Antrag also, sobald absehbar ist, dass das Geld nicht reicht. Als Nachweis genügen meist Kopien der Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen der Steuerbescheid und bei Sozialleistungen der Leistungsbescheid. Wer wieder BAföG bezieht, etwa im Master oder einem Zweitstudium, wird auf Antrag ebenfalls freigestellt.

Die Freistellung verschiebt die Raten nur, sie streicht sie nicht. Endgültig erlassen wird erst nach 20 Jahren: Wer bis dahin trotz Freistellungen nicht alles getilgt und seine Zahl- und Mitwirkungspflichten nicht oder nur geringfügig verletzt hat, dem erlässt das Bundesverwaltungsamt den Rest von selbst (§ 18 Abs. 12). Geringfügig heißt laut Bundesverwaltungsamt: kein Bußgeld, höchstens einmal Kosten für die Suche nach Ihrer Anschrift und nicht mehr als 150 Tage Verzugszinsen.

BAföG zurückzahlen bei Studienabbruch

Ein Studium abzubrechen ist nicht selten und auch beim BAföG kein Problem. Wichtig sind zwei Dinge, die oft verwechselt werden: das Darlehen, das Sie später ganz normal zurückzahlen, und zu viel gezahltes BAföG, das das Amt sofort zurückfordert.

Melden Sie den Abbruch deshalb sofort dem BAföG-Amt, am besten schriftlich und mit dem Datum der Exmatrikulation. Wer einfach aufhört und weiter Geld bezieht, muss es zurückzahlen, und das Amt kann prüfen, ob Sie schon vor der Meldung nicht mehr studiert haben. Unterbrechen Sie das Studium, weil Sie krank oder schwanger sind, ist das kein Abbruch: BAföG läuft dann bis zum Ende des dritten Kalendermonats weiter (§ 15 Abs. 2a). In einem Urlaubssemester ruht die Förderung, danach geht es normal weiter.

Beginnen Sie nach dem Abbruch ein neues Studium, kommt es auf den Grund und den Zeitpunkt an, mehr dazu im nächsten Abschnitt.

Fachrichtungswechsel: wann es teurer wird

Wechseln Sie das Fach, fördert das Amt den neuen Studiengang nur, wenn Sie einen wichtigen Grund haben, zum Beispiel ein Neigungswandel oder fehlende Eignung (§ 7 Abs. 3 BAföG). Wie streng geprüft wird, hängt vom Fachsemester ab:

Rechnet die neue Hochschule Semester aus dem alten Fach an, zieht das Amt sie bei der Zählung ab. Ein unabweisbarer Grund ist enger als ein wichtiger, etwa eine Krankheit, die das alte Fach unmöglich macht.

Für die Rückzahlung zählt, was danach passiert: Die Semester des alten Fachs werden von der Förderungshöchstdauer des neuen abgezogen. Für die Semester darüber hinaus gibt es BAföG nur noch als Volldarlehen (§ 17 Abs. 3 Nr. 2). Das gilt nicht, wenn Sie erstmals aus wichtigem oder unabweisbarem Grund gewechselt haben, dann bleibt es bei halb Zuschuss, halb Darlehen. Das Volldarlehen ist heute zinsfrei, fällt aber nicht unter die Obergrenze von 10.010 € und wird nach dem normalen Darlehen getilgt. Ein später Wechsel kann deshalb deutlich mehr Schulden bedeuten. Sprechen Sie vorher mit dem BAföG-Amt.

Schüler-BAföG, Fernunterricht und Aufstiegs-BAföG

Nicht jede Förderung mit dem Namen BAföG ist ein Darlehen. Wie zurückgezahlt wird, hängt davon ab, was gefördert wurde:

Studieren Sie in Vollzeit an einer Fernhochschule und bekommen dafür BAföG, gelten dieselben Regeln wie an jeder Präsenzhochschule. Das Bankdarlehen der KfW für die Studienabschlusshilfe gibt es seit August 2019 nicht mehr, wer es früher bekommen hat, zahlt es mit Zinsen ab 18 Monate nach der letzten Zahlung zurück. Das Aufstiegs-BAföG für Meister, Fachwirt oder Techniker folgt eigenen Regeln: Zinsfrei ist es nur während der Fortbildung und einer Karenzzeit, dafür werden bei bestandener Prüfung 50 % des Darlehens für Lehrgang und Prüfung erlassen. Einzelheiten stehen auf der Seite Aufstiegs-BAföG.

Vier Irrtümer zur BAföG-Rückzahlung

Checkliste: Was Sie selbst tun müssen

Haken Sie ab, was auf Sie zutrifft:

Anträge auf Freistellung oder Nachlass stellen Sie beim Bundesverwaltungsamt, auch online. Mit dem Online-Ausweis geht das am schnellsten, Gebühren fallen nicht an.

Mehr zu BAföG und Finanzierung

Mehr zur Förderung im Fernstudium:

Häufige Fragen zur BAföG-Rückzahlung

• Wann muss ich BAföG zurückzahlen?Fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer, meist also fünf Jahre nach dem Ende der Regelstudienzeit. Den Bescheid mit Summe und Terminen schickt das Bundesverwaltungsamt etwa ein halbes Jahr vorher.Antwort

  Fünf Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer, meist also fünf Jahre nach dem Ende der Regelstudienzeit. Den Bescheid mit Summe und Terminen schickt das Bundesverwaltungsamt etwa ein halbes Jahr vorher.

• Wie viel BAföG muss ich zurückzahlen?Die Hälfte des Studien-BAföG, zinsfrei. Wer seit September 2019 erstmals gefördert wurde, zahlt höchstens 10.010 €, das sind 77 Raten zu 130 €. Für ältere Darlehen gilt eine Grenze von 10.000 €.Antwort

  Die Hälfte des Studien-BAföG, zinsfrei. Wer seit September 2019 erstmals gefördert wurde, zahlt höchstens 10.010 €, das sind 77 Raten zu 130 €. Für ältere Darlehen gilt eine Grenze von 10.000 €.

• Muss ich BAföG zurückzahlen, wenn ich das Studium abbreche?Den Darlehensanteil ja, aber zu den normalen Bedingungen in Raten. Sofort und vollständig zurück muss nur BAföG, das Sie für Monate nach dem Abbruch noch bekommen haben. Melden Sie den Abbruch deshalb sofort dem BAföG-Amt.Antwort

  Den Darlehensanteil ja, aber zu den normalen Bedingungen in Raten. Sofort und vollständig zurück muss nur BAföG, das Sie für Monate nach dem Abbruch noch bekommen haben. Melden Sie den Abbruch deshalb sofort dem BAföG-Amt.

• Lohnt es sich, BAföG vorzeitig zurückzuzahlen?Wenn das Geld übrig ist, ja. Wer die Schuld vor der ersten Rate in einer Summe zahlt, bekommt bis zu 21,5 % Nachlass, bei 10.010 € sind das rund 2.150 €. Für einen Kredit lohnt es sich selten.Antwort

  Wenn das Geld übrig ist, ja. Wer die Schuld vor der ersten Rate in einer Summe zahlt, bekommt bis zu 21,5 % Nachlass, bei 10.010 € sind das rund 2.150 €. Für einen Kredit lohnt es sich selten.

• Was passiert, wenn ich zu wenig verdiene?Auf Antrag werden Sie freigestellt, solange Ihr Einkommen 1.690 € im Monat nicht übersteigt, mit Partner oder Kindern liegt die Grenze höher. Nach 20 Jahren wird der Rest erlassen, wenn Sie Ihre Pflichten eingehalten haben.Antwort

  Auf Antrag werden Sie freigestellt, solange Ihr Einkommen 1.690 € im Monat nicht übersteigt, mit Partner oder Kindern liegt die Grenze höher. Nach 20 Jahren wird der Rest erlassen, wenn Sie Ihre Pflichten eingehalten haben.

• Wird BAföG verzinst?Das normale Studiendarlehen nicht. Zinsen von 6 % im Jahr fallen nur an, wenn Sie eine Rate mehr als 45 Tage zu spät zahlen. Verzinst wurde nur das frühere Bankdarlehen der KfW.Antwort

  Das normale Studiendarlehen nicht. Zinsen von 6 % im Jahr fallen nur an, wenn Sie eine Rate mehr als 45 Tage zu spät zahlen. Verzinst wurde nur das frühere Bankdarlehen der KfW.

Quellen: BAföG §§ 7, 15, 17, 18, 18a, 18b, 18c, 20; Darlehensverordnung (DarlehensV) § 6 mit Anlage; Bundesverwaltungsamt und BayernPortal (Stand 16.08.2026) (Stand November 2026)
Redaktion fernstudium.com · Angaben geprüft im November 2026